EBA Entwurf RTS Customer Due Diligence

EBA Entwurf RTS Customer Due Diligence

EBA Entwurf RTS Customer Due Diligence

Titel: COMMISSION DELEGATED REGULATION (EU) …/…
Zweck: Festlegung einheitlicher CDD-Vorgaben für alle Verpflichteten in der EU gemäß dem neuen AML/CFT-Regelwerk.

Gliederung nach Abschnitten und Artikeln

Section 1: Informationen zur Identifikation und Verifizierung

ArtikelInhalt
Art. 1Namensangaben (z. B. auch bei Mehrfachnamen)
Art. 2Adressdaten inkl. Meldeadresse, postalische Anschrift
Art. 3Vorgaben zur Angabe des Geburtsorts
Art. 4Spezifikation bei mehreren Staatsangehörigkeiten
Art. 5Dokumente zur Identitätsverifikation (inkl. Gültigkeit, Echtheit)
Art. 6Verifikation in Nicht-Präsenz-Kontexten (z. B. Videoident)
Art. 7Zuverlässige und unabhängige Informationsquellen
Art. 8Spezielle Regelung für Kunden mit virtueller IBAN
Art. 9Angemessene Maßnahmen zur Verifizierung wirtschaftlich Berechtigter
Art. 10Verständnis der Eigentums- und Kontrollstruktur
Art. 11Zusätzliche Anforderungen bei komplexen Strukturen
Art. 12Informationen zu leitenden Führungskräften
Art. 13Verifikation von Begünstigten bei Trusts oder ähnlichen Konstruktionen

Section 2: Zweck und Art der Geschäftsbeziehung

ArtikelInhalt
Art. 15Identifikation des Zwecks und der geplanten Art der Beziehung oder Transaktion
Art. 16Verständnis und Kontextbewertung der Kundenintentionen

Section 3: Politisch exponierte Personen (PEP)

ArtikelInhalt
Art. 17Verfahren zur Identifikation von PEPs (inkl. Familienmitgliedern, nahestehenden Personen)

Section 4: Vereinfachte Sorgfaltspflichten (Simplified Due Diligence – SDD)

ArtikelInhalt
Art. 18Mindestanforderungen an Kundenidentifikation bei geringem Risiko
Art. 19Anforderungen an wirtschaftlich Berechtigte oder leitende Organe bei geringem Risiko
Art. 20Sektorale SDD-Maßnahmen: Sammelkonten (z. B. Notaranderkonten)
Art. 21Sektorale SDD-Maßnahmen: Investmentfonds
Art. 22Aktualisierungspflichten bei geringem Risiko (z. B. längere Fristen)
Art. 23Mindestinformationen zum Zweck der Geschäftsbeziehung in Low-Risk-Fällen

Section 5: Verstärkte Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence – EDD)

ArtikelInhalt
Art. 24Zusätzliche Informationen zu Kunden und wirtschaftlich Berechtigten
Art. 25Informationen über den beabsichtigten Zweck der Geschäftsbeziehung
Art. 26Angaben zu Herkunft der Mittel und Vermögen
Art. 27Begründung und Plausibilität von Transaktionen (inkl. Abgleich mit Profil)

Section 6: Gezielte Finanzsanktionen (TFS)

ArtikelInhalt
Art. 28Screening von Kunden gegen Sanktionslisten
Art. 29Anforderungen an das Screening-Verfahren (zeitlich, technisch, dokumentarisch)

Section 7: E-Geld und risikoreduzierende Faktoren

ArtikelInhalt
Art. 30Kriterien zur Risikoreduktion bei bestimmten E-Geld-Produkten (z. B. Limits, Nichtaufladbarkeit)

Section 8: Elektronische Identitäten und Vertrauensdienste

ArtikelInhalt
Art. 31Anforderungen an eIDAS-konforme elektronische Identifizierungsmittel und Vertrauensdienste
Art. 32Inkrafttreten der Verordnung

Zusätzliche Kernpunkte der RTS:

  • Risikobasierter Übergang: Für bestehende Kundenbeziehungen gilt eine 5-Jahres-Frist zur risikoorientierten Umstellung auf das neue CDD-Regime.
  • Technologieneutralität: Alternative Verfahren zur eIDAS-Identifikation zulässig, sofern gleichwertig in Sicherheit und Nachvollziehbarkeit.
  • Verhältnismäßigkeit & Vereinfachung: Kein detaillierter Dokumentenkatalog – Fokus liegt auf Zweckmäßigkeit und Ergebnisqualität.
  • Verbot der Selbstbewertung durch Kunden: Verifizierung muss auf unabhängigen Quellen beruhen.
Consultation Paper on Response to Call for Advice new AMLA mandatesHerunterladen
Public hearing 10 April 2025 – PresentationHerunterladen

Quelle:

https://www.eba.europa.eu/publications-and-media/events/consultation-proposed-rts-context-ebas-response-european-commissions-call-advice-new-amla-mandates